作者：风清
来源：电商头条（ID：ecxinwen）
对决支付宝，微信祭出分付？
被阿里巴巴蚂蚁花呗统治了4年多的消费金融市场终于跳出一条鲶鱼。
近日，据新流财经曝光，腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“微信分付”，预计在今年四季度上线，目前已经进入和银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。换句话说，我们使用微信支付线上线下买买买时，最快在今年底就能用上“分付”实现先赊账后在账期内付款。其实，早在今年1月微信支付就曾内测过微信支付分，它将入口开在微信钱包中，由身份特质、支付行为、守约历史三个维度构成，比如微信支付分达到一定额度，就能拥有一部分特权，完全对标蚂蚁金服的“芝麻信用分”。毫无疑问，此次腾讯祭出分付，对支付宝和花呗来说，将迎来一个前所未有的劲敌。腾讯推出分付，无疑是在向自己的老对手阿里巴巴正面宣战，与此同时，对老盟友京东来说，也释放了一个战场无兄弟的信号。在当前移动支付市场中，微信和支付宝打得难解难分。公开资料显示，微信支付用户量已经超过8亿，而支付宝国内用户7亿，全球用户数量超10亿。2019年第一季度，国内第三方移动支付交易规模55.4万亿元，支付宝占据53%的市场份额，微信支付接近40%。虽然从腾讯的统计口径上说，微信支付的频次已经超过支付宝，但从整体交易规模上，支付宝仍然领先微信支付十几个百分点。根据经验，信用支付产品可以有效提升用户的支付欲望，提高用户使用粘性，腾讯此时推出分付，无疑是在争夺移动支付的“一哥”地位。
从2018年开始，微信一直谈的是赋能，这其中包括将庞大用户群提供给第三方商家，也包括自己为商家铺平道路。目前，微信支付的场景线下高于线上，线上支付的大头仍牢牢被淘系支付宝占据，除了使用习惯，花呗等信用支付功不可没。在线下，微信支付有5000万个商家使用，使用消费分期可以刺激用户消费，给千万商户带来更多的销量。2019年8月，腾讯发布第二季度未经审计财报，从营收数据来看，金融科技及企业服务已经成为腾讯的第二大业务。这一块业务主要有理财、支付、证券和创新金融四大板块，唯独少了消费金融这一重头戏。对于腾讯而言，信用支付业务一方面可以收取C端用户的账单分期手续费、逾期费；另一方面也可以对B端商户收取服务费，以此为平台增收，何乐而不为？要知道，支付宝的花呗2017年营收65.96亿元，净利润34亿元，腾讯没有理由拱手让出这一块大蛋糕。我们上面说过，微信用户数量超过10亿，微信支付也有8亿多人在使用，平均每个用户一天至少要用微信花两次钱。这意味着，腾讯分付并不缺任何场景，万事俱备只待东风。腾讯的社交优势拿着望远镜都找不到对手，尤其是三四线城市居民线上线下都喜欢用微信支付，渗透率分别为58.6%和72.5%，对他们来说微信就是他们的整个互联网。虽然支付宝备受一二线城市居民的喜爱，但未来移动支付企业对于市场的争夺将更下聚焦于场景上的争夺，在下沉市场的竞争上微信的优势无可匹敌。回过头我们来看看腾讯的野心，以微信为中心打造腾讯征信体系，从支付到微信信用分、微粒贷和分付，微信支付已经具备了完整的消费金融生态。2014年1月30日除夕夜，正当全国人民吃着年夜饭、看春节联欢晚会的时候，微信支付当着支付宝的面搞了一次全民参与的发红包大赛，一夜之间微信支付席卷全国，从默默无闻一下子变成了人人皆知的支付工具。在这场闪电战中，微信支付的绑卡量一夜之间超过1亿，达到这个数量支付宝用了八年之久。马云在他的来往账号上反省道：“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何地好……确实厉害！此次珍珠港偷袭计划和执行完美。幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。”那么这一次，微信分付会梅开二度，再次上演一出“偷袭珍珠港”吗？参考资料：新流财经 《微信信用付产品即将上线，花呗、白条面临劲敌》